Pinjaman Akulaku: Pinjam Uang Tunai dengan Pilihan Fleksibel

Jenis Pinjaman Tunai Akulaku

Akulaku membagi layanan pinjaman uangnya menjadi 2 kategori, yaitu KTA Asetku dan Dana Cicil. Keduanya sama-sama meminjamkan uang tunai hanya berbeda pada nominal pinjaman dah pilihan tenor. Berikut detailnya:

KTA Asetku

KTA Asetku adalah pinjaman tanpa agunan dari Asetku. Tanpa agunan berarti kamu bisa mengajukan meski tanpa jaminan. Dan Asetku adalah platform fintek lending dari PT Pintar Inovasi Digital, salah satu Sister Company dari Akulaku yang khusus mengurusi divisi pinjaman tunai.

KTA Asetku sebelumnya bernama KTA Kilat, seperti namanya pinjaman Akulaku jenis ini memang berorientasi pada kecepatan. Dimana pengajuanmu hingga dana ditransfer hanya membutuhkan waktu kurang lebih 5 menit. Namun konsekuensinya, nominal yang bisa diajukan sangat dibatasi dengan pilihan tenor yang tersedia sangat singkat.

Syarat Pinjaman

Tidak ada syarat khusus untuk bisa menggunakan KTA Asetku. Pinjaman Akulaku jenis ini bisa digunakan oleh siapa saja termasuk pengguna yang baru saja mendaftar dan sudah mendapat limit kredit. KTA Asetku merupakan layanan yang memang menyasar pengguna baru yang membutuhkan uang tunai.

Nominal Pinjaman

Nominal yang bisa diajukan di KTA Asetku adalah hingga Rp 3.000.000 dengan pilihan tenor 15 hari dan 22 hari. Namun nominal yang bisa kamu ajukan boleh jadi berbeda tergantung hasil kredit skoring pada saat pendaftaran. Biasanya untuk pengguna baru, kamu bisa meminjam hingga Rp 1.500.000. Adapun untuk nominal pinjaman yang bisa dipilih adalah kelipatan tiga ratus ribu.

Nominal pinjaman KTA Asetku yang bisa kamu ajukan berkaitan erat dengan nominal limit kredit yang kamu miliki. Dimana jika kamu menggunakan limit kredit untuk transaksi lainnya, maka akan mengurangi nominal atau jumlah pinjaman pada KTA Asetku. Nominal pinjaman pada KTA Asetku satu kesatuan dengan limit kredit Akulaku.

Bunga dan Biaya Administrasi KTA Asetku

Ada cukup banyak biaya yang dikenakan saat kamu mengajukan pinjaman akulaku jenis KTA Asetku. Diantaranya: Bunga perperiode, bunga pinjaman, biaya admin dan premi. Untuk lebih memahaminya, Krediblog coba bantu urai dan hitungkan berdasar data simulasi yang ada di aplikasi Akulaku:

• Bunga/Periode: Bunga yang dikenakan setiap kali kamu melakukan pinjaman. Dikenakan sebesar 0,20% untuk tenor 15 dan 22 hari.
• Bunga pinjaman: Bunga yang dibebankan atas besar pinjaman. Dikenakan 3% untuk tenor 15 hari dan 4,34% untuk tenor 22 hari.
• Biaya administrasi: Biaya yang dibebankan atas terjadinya proses peminjaman. Dikenakan 9% untuk tenor 15 hari dan 13,17% untuk tenor 22 hari.
• Premi: Kemungkinan besar maksudnya premi asuransi pinjaman. Dikenakan 1% untuk tenor 15 hari dan 22 hari.

Simulasi Pinjaman KTA Asetku

Untuk lebih memahami pinjaman tunai Akulaku jenis KTA Asetku, berikut Krediblog sertakan simulasi pinjamannya. Dari sini kamu bisa melihat total biaya yang dikenakan untuk masing masing tenor.

Pinjaman tunai KTA Asetku untuk Tenor 15 hari:

Pinjaman tunai KTA Asetku untuk Tenor 22 hari:

Dana Cicil

Pinjaman tunai Akulaku yang kedua adalah Dana Cicil. Menawarkan pinjaman dengan nominal yang lebih besar dengan pilihan tenor yang lebih lama sehingga bisa dicicil. Jika KTA Asetku lebih mengutamakan pada kecepatan pengadaannya, Dana Cicil berorientasi pada nominal yang lebih besar. Sehingga pada prosesnya tidak secepat KTA Asetku karena membutuhkan syarat dan kelengkapan tambahan.

Syarat Pinjaman

Berbeda dengan KTA Asetku yang bisa diajukan oleh siapa saja termasuk pengguna baru, untuk menggunakan pinjaman Akulaku jenis Dana Cicil kamu terlebih dahulu harus melewati tahap tertentu. Untuk saat ini, layanan Dana cicil hanya diberikan kepada pengguna Akulaku yang dianggap sesuai dengan kriteria yang ditetapkan.

Poin yang biasanya dinilai diantaranya seberapa sering kamu menggunakan Akulaku dan seberapa baik pembayaran tagihanmu. Semakin sering kamu menggunakan layanan Akulaku (ada aktifitas tiap bulannya) dan selalu membayar tagihan tepat waktu maka akan semakin baik Skor Kredit-mu. Jika kondisi tersebut terus berlanjut, maka fitur Dana Cicil akan terbuka untukmu.

Nominal Pinjaman

Besar pinjaman yang bisa kamu ajukan untuk pinjaman Dana Cicil adalah hingga Rp 15.000.000 dengan pilihan tenor variatif mulai 1 bulan hingga 12 bulan. Namun tidak semua pengguna diberikan plafon pinjaman hingga Rp 15.000.000, biasanya mengikuti skor kredit yang dimiliki. Semakin bagus skor kredit dan riwayat transaksinya, akan semakin tinggi plafon yang diberikan.

Pilihan tenor pada Dana Cicil tidak tetap atau tergantung nominal pinjaman yang diajukan. Misal untuk nominal Rp 2.000.000 tersedia pilihan tenor 2 dan 3 bulan, namun untuk nominal Rp 8.000.000 tenor yang tersedia 9 dan 12 bulan. Konsep seperti ini kurang asik karena kebebasan pemilihan tenor terikat dan dibatasi.

Bunga dan Biaya Administrasi Dana Cicil

Untuk bunga yang dikenakan pada aplikasi tertera 3,08% per periode (terdapat diskon, normalnya 5,08%) namun setelah melihat jumlah total yang harus dibayar bunga yang dikenakan lebih mendekati 4,08%. Biaya administrasi juga lumayan membingungkan, pada aplikasi tertera biaya administrasi Rp 20.000 per periode, namun saat Krediblog menerima uangnya tidak dikenakan potongan sepeserpun alias utuh.

Krediblog menduga skemanya seperti ini: bunga pinjaman benar 3,08% per bulan namun biaya administrasi juga dikenakan setiap bulan sebesar Rp 20.000 dan ditambahkan ke dalam cicilan. Jika seperti ini nominalnya sama dengan perhitungan di aplikasi. Jadi mungkin maksud dari ‘per periode’ adalah tiap periode dari pembayaran cicilan.

Simulasi Pinjaman Dana Cicil

Krediblog kesulitan menyertakan simulasi pinjaman Dana Cicil secara umum karena Akulaku tidak memiliki perhitungan yag baku. Setiap nominal yang diajukan tidak memiliki pilihan tenor yang sama sehingga sulit dibandingkan bunga dan biaya administrasinya. Sebagai gantinya Krediblog sertakan simulasi pinjaman untuk salah satu nominal pinjaman.

Simulasi pinjaman Dana Cicil Rp 2.000.000 tenor 2 bulan:

Simulasi pinjaman Dana Cicil Rp 2.000.000 tenor 3 bulan:

Untuk mengetahui profil Akulaku selengkapnya, kamu bisa membaca tulisan Krediblog tetang Akulaku di : Akulaku. Sedang untuk informasi lebih detail dan valid terkait pinjaman tunai Akulaku, kamu bisa membacanya di website Akulaku, silahkan klik disini untuk melihat.

Denda Keterlambatan Pinjaman Akulaku

Akulaku memiliki perhitungan yang unik terkait denda keterlambatan dalam membayar tagihan pinjaman tunai, baik KTA Asetku maupun Dana Cicil. Jika pada aplikasi pinjaman online lainnya, denda keterlambatan dihitung sekian persen dari besar pinjaman, tidak begitu dengan pinjaman Akulaku. Akulaku menerapkan denda keterlambatan dengan nominal yang sudah ditentukan. Perhatikan tabel :

Contoh kasus : Misalkan Krediblog terlambat membayar tagihan selama 10 hari, berdasar tabel diatas Krediblog akan dikenai denda keterlambatan sebesar Rp 125.000. Sehingga total yang harus dibayarkan untuk cicilan pinjaman Akulaku adalah sejumlah tagihan plus denda Rp 125.000 tadi.

Penagihan dan Debt Collector Pinjaman Akulaku

Terkait notifikasi pengingat tanggal jatuh tempo, pinjaman Akulaku cenderung hening. Setiap mendekati tanggal jatuh tempo pembayaran cicilan, tidak ada pemberitahuan baik via SMS, Email juga telpon. Satu-satunya pengingat adalah ketika login ke aplikasi Akulaku, akan ada rincian tagihan dan tanggal pembayaran. Artinya jika kamu kebetulan lupa dan tidak login ke aplikasi, alamat bakal menyadarinya setelah lewat jatuh tempo.

Adapun untuk penagihan, ya pinjaman Akulaku menggunakan Debt Collector untuk melakukan penagihan cicilan macet. Yang menarik adalah tidak ditemukan banyak keluhan tentang cara penagihan Debt Collector Akulaku. Krediblog tidak menyebut Debt Collector Akulaku baik-baik orangnya, karena berurusan sekalipun belum pernah. Namun jika dilihat di media dan forum keluhan konsumen, semisal mediakonsumen.com, keluhan pengguna Akulaku terkait “kekerasan” oleh Debt Collector hanya beberapa dan masih kalah banyak dari fintek lending lainnya yang justru usianya lebih muda. Yang banyak justru keluhan perihal keamanan aplikasi Akulaku. Dimana mereka mengeluhkan rawannya aplikasi Akulaku untuk di Hack dan diambil alih kepemilikannya.

Namun bukan berarti juga tidak ada yang salah dalam proses penagihan pinjaman Akulaku. Karena jika kamu menunggak dalam jumlah yang besar dan sudah berlalu selama-berbulan-bulan, lama-lama debt Collector juga akan geram dalam menagih. Lakukan pembayaran cicilan tepat waktu dan konfirmasikan ketika mengalami kesulitan pembayaran adalah 2 hal yang bisa kamu tempuh untuk menjauhkan diri dari “gangguan” Debt Collector Akulaku.

Channel Pembayaran

Channel pembayaran untuk pinjaman Akulaku yang tersedia diantaranya: Bank BCA, Mandiri, BNI, BRI, Indomaret dan Alfamart. Akulaku sudah menggunakan Virtual Account, jadi ia akan Auto-detect setiap kali kamu melakukan pembayaran sehingga tidak dibutuhkan lagi konfirmasi pembayaran.

Hanya saja nomor Virtual Account yang digunakan dinamis (Non-Fixed), sehingga selalu berubah-rubah setiap kali kamu ingin melakukan pembayaran (Single Use). Konsekuensinya kamu harus selalu mencatat dan menyalinnya setiap kali akan melakukan pembayaran. Berbeda dengan Virtual Account statis dimana nomor Virtual Account tersebut akan terus kamu gunakan untuk pembayaran apapun dan kapanpun. Sehingga kamu cukup menyimpan satu nomor Virtual Account.

Cara Pinjam Uang di Akulaku

Berikut adalah tutorial step by step pengajuan pinjaman Akulaku tipe Dana Cicil. Ini adalah Live Record pengajuan Krediblog yang dilakukan pada 24 Oktober 2019 dengan nominal pinjaman Rp 2.000.000.

Karena ini pertama kalinya Krediblog pinjam uang di Akulaku, nominal yang diajukan yang ringan-ringan dulu. Krediblog akan mengajukan pinjaman sebesar Rp 2.000.000 dengan tenor 3 bulan. Mengapa 3 bulan? karena tenor yang tersedia untuk nominal Rp 2.000.000 adalah 2 bulan atau 3 bulan. Besar cicilan untuk tenor 2 bulan Rp 1.088.000, jadi biar cicilannya lebih ringan Krediblog memilih yang 3 bulan. Perhatikan tabel dibawah untuk detail rinciannya:

Step by Step Cara Pinjam Uang di Akulaku

Jika proses pinjaman Akulaku-mu sudah sampai langkah diatas, itu berarti kamu sudah menyelesaikan semua langkah cara pinjam uang di Akulaku. Dari sisi kamu tidak ada lagi hal yang perlu dilakukan. Pada tahap ini pengajuanmu sudah masuk dan sedang dilakukan verifikasi oleh pihak Akulaku (Asetku). Yang bisa kamu lakukan adalah menunggu apakah pengajuanmu diterima atau ditolak.

Tanda Pinjaman Uang di Akulaku Sukses

Kalau riwayat transaksi dan pembayaranmu di Akulaku bagus, harusnya pengajuan pinjaman tunaimu di-ACC. Lama waktu yang dibutuhkan untuk memverifikasi pengajuanmu adalah paling cepat 1-3 jam atau paling lama 1×24 jam. Adapun untuk mengetahui status pengajuan pinjamanmu, kamu bisa mengeceknya secara berkala di halaman “Pusat informasi” :

1. Buka Akulaku dan lihat di pojok kanan atas pada ikon Bubble Chat (screenshot Personal).
2. Klik icon tersebut maka kamu akan diarahkan ke halaman “Pusat Informasi”. Pada halaman tersebut, pilih tab ‘Pemberitahuan’. Klik notifikasi yang tertera disana, jika sesuai harusnya tampilannya sama dengan halaman (screenshot Dalam Proses).
3. Disitulah Akulaku akan mengirimkan notifikasi perihal status pengajuan pinjamanmu.
4. Cek secara berkala setiap 1 atau 2 jam.
5. Jika pengajuan pinjamanmu diterima (berhasil), kamu akan mendapatkan notifikasi seperti pada screenshot Pengajuan Berhasil.

Kapan Dana Pinjaman Akulaku akan di Transfer?

Krediblog berusaha mencari keterangan tertulis yang membahas kapan dana pinjaman Akulaku akan ditransfer jika pengajuan diterima. Sayangnya tidak ditemukan dokumentasi mengenai hal tersebut. Ini tidak mengherankan, karena sejauh pengamatan Krediblog, Akulaku memang sangat kurang dalam sosialisasi produk. Namun untungnya itu tidak mempengaruhi mutu layanan dan produknya.

Lalu kapan dana pinjaman yang ditunggu-tunggu akan masuk ke rekening? ini jawabannya:

Krediblog selesai melengkapi pengajuan pinjaman Akulaku pada pukul 16.14. Setelah melalui proses verifikasi, pada pukul 20.01 mendapatkan notifikasi bahwa pengajuan pinjaman berhasil. Dan sesaat setelah notifikasi tersebut, dana ternyata sudah masuk ke rekening BCA ( Dana diterima). Artinya proses pengajuan pinjaman Akulaku membutuhkan waktu sekitar 4 jam.

Namun sepertinya durasi yang tergolong lama ini dikarenakan ini kali pertama Krediblog mengajukan pinjaman Akulaku jenis Dana Cicil. Sehingga tim Akulaku (Asetku) baru mendapatkan kelengkapan datanya. Untuk pinjaman berikutnya sangat mungkin proses pengajuan sampai dana diterima akan lebih cepat dari sebelumnya.

Catatan Pinjaman Akulaku

• Transaksi pinjaman Akulaku diatas Real dilakukan oleh Krediblog pada tanggal yang sudah disebutkan.
• Detail proses bisa saja berbeda tergantung versi aplikasi yang digunakan dan waktu yang dipilih saat mengajukan pinjaman.
• Lama waktu pengiriman dana (transfer) bisa juga berbeda tergantung jam dan hari yang dipilih.
• Biasakan membaca setiap detail yang tertera sebelum melakukan klik, agar setiap rincian bisa dipahami dengan baik.
• Jika ada masalah pada pengajuan pinjamanmu, segera koordinasikan dengan tim support Akulaku.

Catatan Krediblog

Pinjaman Akulaku merupakan pilihan Krediblog kedua setelah Kredivo. Mengenakan bunga pinjaman yang tergolong wajar, besar tapi tidak sebesar bunga pinjaman fintek lending yang muncul belakangan. Dengan pilihan pinjaman yang variatif, pengguna bisa memilih antara uang tunai cepat atau pinjaman besar yang membutuhkan proses. Jelas sekali pinjaman Akulaku ingin menyasar semua segmen kebutuhan.

Yang Krediblog suka dari pinjaman Akulaku adalah karena prosesnya yang cepat, ia bisa kapan saja digunakan. Ibarat memiliki dana darurat yang bisa dipakai saat keadaan mendesak. Sedang yang menyebalkan dari pinjaman Akulaku adalah aturan yang kerap kali berubah dan tanpa klarifikasi kepada pengguna. Sebagai contoh: Krediblog sudah menggunakan Dana Cicil sekali dengan sebelumnya melengkapi data dan persyaratan yang dibutuhkan saat pengajuan. Namun pertengahan tahun 2020 ini Krediblog diharuskan mengisi BPJSTKU jika ingin menggunakan Dana Cicil, perlakuan yang sama seperti pengguna yang baru pertama kali mengajukan Dana Cicil. Untuk apa? agar mereka bisa tahu arus keuangan Krediblog? Bukankah proses verifikasi itu sudah pernah terjadi dan hasilnya lolos dengan Akulaku memberikan pinjaman Rp 2.000.000 yang dibayar tepat waktu alias tidak sekalipun telat?

Yang harus ditingkatkan dari Akulaku adalah Treatment mereka kepada penggunanya. Mereka belum memiliki sistem yang mampu mengenali mana pengguna baik untuk kemudian diapresiasi dengan bonus, kemudahan proses, kejutan berhadiah atau semacamnya. Secara umum aplikasi Akulaku juga memiliki masalah serius dalam hal keamanan. Kasus pengambilalihan akun dan order fiktif masih banyak ditemukan. Krediblog selalu was-was setiap kali menerima email berisi surat perjanjian pinjaman dari Akulaku, khawatir kalau-kalau transaksi tersebut dilakukan oleh orang lain.

Dengan kemudahan pendaftarannya, kamu bisa menjadikan pinjaman Akulaku pilihan disaat memiliki kebutuhan keuangan mendesak. Dibandig fintek lending lain dengan bunga yang tinggi dan biaya admin yang besar, memilih pinjaman Akulaku jelas lebih baik dan murah.