Pinjaman Bank BSI. Jenis, Syarat & Cara Mengajukan

Ada cukup banyak pertanyaan seputar pinjaman bank BSI. Apakah bank syariah terbesar di Indonesia ini memberikan pinjaman dana tunai? apa saja syaratnya? apakah mengharuskan jaminan? bagaimana cara mengajukan atau simulasi perhitungannya?. Beberapa pertanyaan tersebut dan yang berkaitan dengannya akan coba dijawab pada tulisan ini.

Untuk mendapatkan informasi yang utuh, Krediblog melakukan kurasi dibanyak tempat. Website resmi BSI, akun sosial media, portal berita terpercaya, hingga bertanya langsung ke CS BSI. Informasi yang akan kamu baca ini sudah dirangkum dengan lengkap sehingga harusnya pencarianmu bisa selesai disini.

Produk Pembiayaan di BSI

Bank Syariah Indonesia atau BSI tidak menggunakan akad hutang-piutang, karenanya mereka tidak memiliki produk pinjaman. Yang ada adalah produk pembiayaan yang sudah disesuaikan dengan ketentuan syariah. Meski pada beberapa pembiayaan produk akhirnya sama dengan pinjaman (berupa uang) namun basisnya dengan syariah.

Berikut produk dan layanan pembiayaan di BSI :

BSI KUR

KUR adalah jenis pembiayaan dengan pemberian modal kepada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Jika kamu memiliki usaha produktif dan butuh tambahan modal untuk melakukan ekspansi, pembiayaan atau pinjaman bank BSI dalam bentuk KUR ini adalah pilihan yang paling cocok.

BSI Griya

BSI Griya adalah pembiayaan untuk untuk kepemilikan rumah. Baik rumah baru, rumah second, ruko, rukan atau apartemen. Jika kebetulan kamu berencana membeli rumah, BSI bisa membantumu menggunakan pembiayaan BSI Griya ini.

BSI Mitraguna Berkah

Jika kamu membutuhkan jenis pembiayaan untuk kebutuhan yang lebih umum, semisal dana darurat, renovasi rumah, biaya berobat maupun kebutuhan tidak terduga lainnya, Bank Syariah Indonesia memiliki produk BSI Mitraguna Berkah untuk kebutuhan itu.

BSI OTO

Selain rumah, kebutuhan penting berikutnya adalah kendaraan. BSI OTO menyasar segmen ini. BSI OTO menawarkan pembiayaan kepemilikan kendaraan baik itu mobil baru, mobil bekas atau motor baru. Sudah bekerjasama dengan lebih dari 13.000 dealer sehingga prosesnya bisa dilakukan dengan mudah dan cepat.

BSI Pensiun Berkah

Pembiayaan atau pinjaman bank BSI ada yang spesifik untuk para pensiunan. Untuk para pensiunan ASN & Pensiunan Janda ASN dan pensiunan BUMN/BUMD yang ingin melanjutkan hidupnya dengan lebih produktif, BSI Pensiun Berkah bisa memberikan pembiayaan hingga 350 juta.

Mitraguna Online

Jika pengajuan BSI Mitraguna Berkah yang masih manual merepotkan buatmu, coba gunakan Mitraguna Online. Kedua produk pembiayaan ini secara umum sama secara fungsi, bedanya Mitraguna Online ini bisa diajukan secara online melalui aplikasi BSI Mobile dengan sistem Real-time Approval.

BSI Mitra Beragun Emas

BSI juga memiliki jenis pembiayaan yang menggunakan agunan, namanya BSI Mitra Beragun Emas. Jika kamu memiliki simpanan emas dan disaat bersamaan membutuhkan pembiayaan untuk kebutuhan tertentu, kamu bisa menggunakan emasmu untuk agunan di Mitra Beragun EMas.

BSI Distributor Financing

Pembiayaan Modal Kerja dengan skema Value Chain adalah pembiayaan post Financing (dana talangan untuk membayar terlebih dahulu invoice atas pekerjaan yang telah selesai) yang diberikan kepada supplier yang merupakan Supplier Khusus yang mengerjakan kontrak pekerjaan dengan bouwheer, dimana sumber pengembalian pembiayaan adalah pembayaran invoice dari bouwheer.

BSI KPR Sejahtera

Pembiayaan ini menyasar segmen yang sama dengan BSI Griya, yaitu untuk kepemilikan rumah atau bentuk hunian lainnya. Bedanya pada KPR Sejahtera ini khusus untuk pembiayaan rumah subsidi pemerintah.

BSI Cash Collateral

Nasabah yang memiliki simpanan deposito, giro atau tabungan bisa menggunakannya sebagai jaminan di BSI Cash Collateral. Pembiayann atau pinjaman bank BSI jenis ini bisa memberikan pembiayaan s/d 90% dari nilai simpanan.

BSI Umrah

Yang merindukan umrah ke tanah suci akan terbantu dengan produk pembiayaan jenis ini. BSI Umrah bisa memfasilitasi kebutuhan pembelian jasa paket perjalanan ibadah umroh. Dengan BSI Umrah kamu bisa berangkat umrah kapan saja kamu siap.

Bilateral Financing

Produk pembiayaan terakhir dari BSI ada Bilateral Financing. Yaitu layanan pemberian fasilitas pembiayaan/financing dalam valuta rupiah atau valuta asing  untuk kebutuhan modal kerja jangka pendek maupun untuk tujuan lainnya kepada lembaga keuangan Bank dan/atau non bank.

Baca juga : Kode bank BSI

Jenis Pinjaman di Bank BSI

Jika kamu mencari produk pembiayaan dari BSI yang wujudnya berupa uang tunai dengan proses pengajuan yang mudah ada 5 diantaranya. Produk-produk ini tidak dikenal dengan istilah pinjaman bank BSI melainkan pembiayaan. Namun untuk memperjelas maksud, dalam konteks ini akan digunakan istilah pinjaman tunai.

Pinjaman tunai di bank BSI diantaranya :

1. KUR 2023

KUR adalah kepanjangan dari Kredit Usaha Rakyat. Yaitu program pemerintah dalam meningkatkan akses pembiayaan kepada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). melalui KUR kamu bisa mendapatkan pinjaman modal dari mulai 10 juta hingga 500 juta.

Tahun 2023 ini BSI menyediakan dana KUR dengan total 14 triliun. Dana tersebut disiapkan untuk pembiayaan modal para UMKM di 38 provinsi. Ada 3 macam jenis KUR di BSI, diantaranya :

1. BSI KUR Super Mikro
   Diperuntukan bagi Usaha Mikro, Kecil dan Menengah untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan investasi dengan plafond sampai dengan 10 Juta.
2. BSI KUR Mikro
   Diperuntukan untuk Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) guna memenuhi kebutuhan modal kerja dan investasi dengan plafond diatas 10 Juta sampai dengan 50 Juta.
3. BSI KUR Kecil
   Diperuntukkan bagi Usaha Mikro, Kecil dan Menengah untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan investasi dengan plafond diatas 50 Juta sampai dengan 500 Juta.

Syarat dan Cara Pengajuan

Syarat, dokumen yang diperlukan dan cara pengajuan KUR BSI sama baik untuk KUR Super Mikro, Mikro maupun Kecil.

Syarat dan ketentuan umum :

• WNI cakap hukum
• Usia Minimal 21 tahun atau telah menikah
• Usaha minimal telah berjalan 6 bulan

Dokumen yang diperlukan :

• Copy KTP nasabah dan pasangan
• Copy Kartu Keluarga/akta nikah
• Legalitas usaha nasabah
• Copy NPWP (KUR Kecil)
• Fotokopi dokumen agunan

Cara pengajuan :

1. Pengajuan pembiayaan melalui kantor cabang terdekat
2. Pengajuan melalui aplikasi Salam Digital

Jika kamu memiliki kebutuhan pinjaman dengan tujuan spesifik untuk perluasan usaha, maka KUR BSI adalah produk yang tepat.

2. Pinjaman Multiguna

Mitraguna Berkah adalah pinjaman bank BSI yang bersifat lebih umum atau multiguna. Kamu bisa menggunakannya untuk kebutuhan konsumtif seperti renovasi rumah, pembelian perlengkapan rumah, biaya pernikahan, rumah sakit, pendidikan maupun kebutuhan lainnya.

Keunggulan BSI Mitraguna Berkah :

• Limit Pembiaayaan Dokter s.d Rp. 2 Miliar, Pegawai s.d Rp 1.5 Miliar
• Tenor s.d 15 tahun
• Proses mudah dan cepat
• Angsuran Ringan dan Tetap
• Payroll BSI

Syarat dan Cara Pengajuan

Syarat dan ketentuan umum :

• KTP Pemohon
• KTP Pasangan/KK (untuk yang telah menikah)
• NPWP
• SK Pegawai
• Payroll melalui BSI
• Dokumen pendapatan (amprah/slip gaji atau tunjangan)
• Mutasi Rekening Koran
• Surat Izin Praktik (Khusus Dokter)

Cara pengajuan :

1. Datangi kantor cabang BSI terdekat
2. Serahkan dokumen persyaratan
3. Isi formulir pinjaman
4. Pengajuan pinjaman diproses
5. Tunggu informasi lebih lanjut

Meski menawarkan plafon pinjaman yang besar, sayangnya BSI Mitraguna ini termasuk pinjaman premium karena menyasar para profesional dan pegawai tetap. Bahkan pada awal kemuculannya Mitraguna Berkah hanya untuk para ASN.

3. Pinjaman Pensiun

BSI Pensiun Berkah adalah jenis pinjaman ini khusus untuk para pensiunan ASN dan janda ASN, pensiunan BUMN dan BUMD. Mereka yang membutuhkan dana untuk mengisi waktu pensiunnya bisa memanfaatkan pembiayaan ini.

Keunggulan BSI Pensiun Berkah :

• Limit Pembiayaan s.d Rp 350 Juta
• Tenor Panjang s.d 15 tahun
• Angsuran Ringan dan Tetap
• Mewujudkan beragam kebutuhan

Syarat dan Cara Pengajuan

Syarat dan ketentuan umum :

• KTP Pemohon 
• KTP Pasangan/KK (untuk yang telah menikah)
• NPWP 
• a. Pembiayaan Pensiun: Asli SK Pensiun/SK Pensiun Otomatis/ SK Janda
• b. Pembiayaan Pra Pensiun: SK PNS/ SK Pengangkatan Terakhir
• Payroll Gaji/Manfaat Pensiun melalui BSI
• Dokumen pendapatan (carik/buku gaji/ buku tabungan/dokumen pendapatan lain)
• Mutasi Rekening Koran

Cara pengajuan :

Pengajuan melalui Kantor Cabang terdekat sesuai KTP

4. Pinjaman Online BSI

Mitraguna Online adalah jenis pinjaman bank BSI yang bisa diajukan oleh hampir semua nasabah Bank Syariah Indonesia. Selain persyaratan yang mudah untuk dipenuhi juga proses pengajuannya yang praktis. Seperti namanya, Mitraguna Online bisa diajukan secara online melalui aplikasi tanpa perlu mendatangi kantor cabang. Prosesnya mudah, praktis dan seperti umumnya pinjaman online dana bisa langsung cair.

Keunggulan BSI Mitraguna Online :

• Proses mudah dan cepat tanpa perlu ke Bank
• Pembayaran Ujrah (kewajiban sewa) tetap hingga jatuh tempo
• Biaya admin dan asuransi ringan
• Tujuan multiguna: pendidikan, perjalanan wisata/ibadah, renovasi rumah, kesehatan, pembelian barang furniture, elektronik, kendaraan, dll
• Jangka waktu maks. 3 tahun
• Limit pengajuan pembiayaan mulai Rp 10 Juta s.d Rp 50 Juta

Syarat dan Cara Pengajuan

Syarat dan ketentuan umum :

• WNI cakap hukum
• Usia minimal 21 tahun saat pengajuan s.d jatuh tempo pembiayaan belum pensiun
• Nasabah pegawai yang menerima penggajian melalui BSI
• Nasabah pengguna aktif BSI Mobile
• Dikenakan biaya asuransi, meterai, dan biaya administrasi mencapai 1 persen
• Object refinancing pembiayaan harus dimiliki nasabah dan difoto saat pengajuan mitraguna online

Cara pengajuan :

1. Buka aplikasi BSI Mobile
2. Klik menu ‘Pembiayaan’ yang ada di bagian bawah
3. Pilih opsi ‘Mitraguna’
4. Selanjutnya masukkan nominal pinjaman, jangka waktu, dan usia saat ini
5. Klik ‘Hitung’ untuk untuk mengetahui estimasi nominal yang harus dibayar setiap bulan
6. Jika berminat, klik menu ‘Minat’
7. Tekan opsi ‘Ajukan Mitraguna’, lalu pilih ‘Selanjutnya’
8. Tunggu beberapa saat, sistem di BSI akan melakukan verifikasi pengajuan pinjaman kamu
9. Setelah verifikasi selesai, cek hasil pengajuan kamu di menu Inbox BSI Mobile atau pada menu Pembiayaan

Dari semua tipe pinjaman di BSI, Mitraguna Online adalah jenis yang paling fleksibel. Hampir semua nasabah yang memiliki rekening BSI dari berbagai latang belakang bisa mengajukan pinjaman disini. Dan karena bisa diajukan tanpa perlu tatap muka, tidak mengherankan jika nanti Mitraguna Online menjadi pinjaman online BSI favorit.

5. Pinjaman Modal Kerja

Pinjaman modal kerja yang dimaksud adalah BSI Distributor Financing, yaitu dana talangan untuk membayar terlebih dahulu invoice atas pekerjaan yang telah selesai.

Keunggulan BSI Distributor Financing :

• Mendapatkan Dana Talangan
• Price Kompetitif
• Proses Mudah

Syarat dan Cara Pengajuan

Syarat dan ketentuan umum :

• Legalitas Usaha
• Invoice Asli

Cara pengajuan :

Pengajuan melalui Kantor Cabang terdekat.

Yang membedakan Distributor Financing dengan KUR adalah adanya invoice (tagihan) yang artinya sudah ada pekerjaan yang selesai dilakukan. Sedangkan pinjaman KUR diajukan agar pekerjaan bisa diselesaikan (modal).

Baca juga : Jenis tabungan BSI

Catatan Pinjaman Bank BSI

Daftar pinjaman bank BSI yang sudah disebutkan di atas semoga bisa menjawab nasabah yang masih penasaran apakah bank BSI bisa meminjam uang atau tidak. Bank Syariah Indonesia menyediakan berbagai pilihan pinjaman yang bisa kamu pilih sesuai peruntukannya. Ada pinjaman untuk modal usaha, konsumtif, pinjaman untuk para pensiunan dan pinjaman online atau pinjol.

Tapi ingat, BSI tidak menggunakan istilah pinjaman melainkan pembiayaan. Kamu juga harus menggunakan istilah itu agar mereka mengerti apa yang kamu maksud.